Основные правовые аспекты банкротства физических лиц

Все больше граждан обращаются в кредитные организации за заемными средствами. После получения кредита жизненные обстоятельства могут измениться. Болезнь, потеря источника дохода не позволяют полноценно отдавать деньги. Долг растет, финансовое положение должника ухудшается.

Что можно предпринять в такой ситуации?

В 2015 году в Российское законодательство о банкротстве были внесены изменения, благодаря которым физические лица, не имеющие возможности рассчитаться с долгами, могут быть официально признаны банкротами. Изменения закона позволяют гражданам облегчить финансовое положение путем реструктуризации и списания долга.

Что представляет собой процедура банкротства (несостоятельности)?

Банкротом признается гражданин, подавший соответствующее заявление, при наличии у него подтвержденной задолженности на сумму больше полумиллиона рублей, если она существует более трех месяцев. При этом подтверждается и неплатежеспособность гражданина. Процедура банкротства в отношении физического лица проводится не чаще одного раза в пять лет.

Дела о банкротстве рассматриваются в суде, признание банкротства осуществляется с помощью финансового управляющего, которого назначает суд.

Для признания несостоятельности осуществляются две основные процедуры:

1.         Реструктуризация задолженности

Включает в себя комплекс мер:

• изменение размера платежа;
• списание определенной части задолженности;
• изменение срока выплаты долга;
• иные меры

2.         Реализация имущества

Для удовлетворения требований кредиторов личное имущество заемщика реализуется в установленном законом порядке в случае, когда применение реструктуризации невозможно, по решению суда. Не любое имущество заемщика может быть продано. Законом запрещено реализовывать:

1. Единственное жилище должника и членов его семьи (если это не ипотека).
2. Землю, на которой возведено единственное жилище заемщика и членов его семьи (если не является предметом ипотеки).
3. Вещи, с помощью которых заемщик осуществляет трудовую деятельность, если их стоимость менее 100 МРОТ.
4. Предметы индивидуального пользования, обувь и одежда, предметы обихода (кроме предметов роскоши).
5. Продукты питания.
6. Топливо, нужное для отопления жилья должника и приготовления пищи.
7. Домашний скот, сооружения для его содержания, семена растений.
8. Награды, памятные и почетные знаки заемщика.
9. Транспорт и имущество, необходимое заемщику в связи с его инвалидностью

Заявление о банкротстве

Начать процедуру банкротства гражданин вправе подачей заявления в арбитражный суд, если его финансовая ситуация не позволяет полноценно рассчитываться с долгами. В случае, когда человек имеет долг свыше 500 тысяч рублей и не может удовлетворить требования всех кредиторов в полном объеме, он обязан обратиться с заявлением о банкротстве в судебную инстанцию. К заявлению гражданин прикладывает список документов, подтверждающих его неплатежеспособность, личные и семейные данные, сведения о собственности и т.д.

Подать заявление вправе и кредитор, а также государственная структура, перед которой у гражданина имеется задолженность.

Стоит отметить, что признание несостоятельности – долгий, сложный, с правовой точки зрения, процесс, для сопровождения которого гражданину стоит обратиться к профессиональному юристу. Несомненным плюсом процедуры банкротства для должника является возможность избавиться от долговых обязательств абсолютно законным методом.