Реструктуризация долгов граждан в процессе банкротства

Процесс банкротства регламентируется ФЗ N 127 «О несостоятельности (банкротстве)» (далее-ФЗ№ 127), законом установлены обязательные требования к статусу должника, предусмотрен порядок и этапы проведения банкротства. К одной из процедур, применяемых в процессе банкротства физического лица, закон относит реструктуризацию задолженности гражданина.

Что представляет собой реструктуризация?

После объявления гражданина несостоятельным должником суд назначает процесс реструктуризации, иначе этап можно назвать пролонгацией долга. Процедура направлена на изменение формата исполнения обязательств, имеющихся у должника, и призвана облегчить процесс возврата долга.

С момента введения реструктуризации у должника ограничиваются права на распоряжение собственным имуществом. Судом назначается финансовый управляющий из членов саморегулируемой организации, предложенной гражданином в заявлении о банкротстве. Управляющий наделен правом контролировать большинство соглашений будущего банкрота, кроме мелких бытовых сделок. Стоит отметить, что сделка, совершенная должником без согласия финансового управляющего, может быть признана недействительной в судебном порядке.

Обязательный этап при проведении реструктуризации – создание и утверждение ее плана. ФЗ № 127 в ст. 213.14 содержит требования к лицу, в отношении долго которого составляется план, а именно:

• гражданин должен иметь источник дохода;
• у должника должна отсутствовать судимость за экономическое преступление;
• к моменту принятия заявления о банкротстве истек срок, в течение которого в отношении должника действовало наказание за неправомерное банкротство, или некоторые категории административных правонарушений;
• должник не признавался судом банкротом в течение пяти лет до составления плана;
• план по реструктуризации задолженности гражданина не утверждался в течение восьми лет до представления нового плана.

План содержит сведения о каждом кредиторе должника, информацию о размере долга, условия осуществления выплат и размер платежей. Документ изучается и одобряется большинством кредиторов посредством голосования, после чего передается на рассмотрение и утверждение суда.

Правовое положение должника на этапе реструктуризации

Статья  213.19 ФЗ № 127 подробно описывает правовые последствия введения процедуры реструктуризации:

• кредиторы могут предъявлять должнику требования, содержащиеся в плане реструктуризации,  только в том порядке, который предусматривает план;
• кредиторы лишаются права требовать от должника  возмещения убытков, возникших в связи с принятием плана;
• не назначаются санкции и не начисляются проценты за неисполнение обязательств и невыплату платежей, уплата которых предусмотрена планом (кроме текущих платежей);
• должник обязан сообщать кредитным организациям о существовании плана реструктуризации при обращении за займами в период действия плана и в течение пяти лет после того, как план исполнен;
• должник обязан письменно сообщать кредиторам и уполномоченному органу о значительном изменении финансового положения в срок, не превышающий пятнадцати дней с момента наступления изменений.
• наступают иные предусмотренные 213.19 ФЗ № 127 последствия.

К минусам реструктуризации можно отнести длительность этого процесса и ограничение прав должника. Тем не менее, реструктуризация назначается с целью улучшения положения гражданина и восстановления его платежеспособности. К главным преимуществам процедуры относится возможность сохранить собственность должника, в случае, если обязательства возможно исполнить в соответствии с планом реструктуризации, не прибегая к этапу реализации имущества